Рассрочка в Украине из способа оплатить крупную покупку превратилась в повседневный финансовый инструмент. Все чаще ее выбирают не из-за нехватки денег, а чтобы гибко распределять расходы и сохранять резерв на другие нужды.
Еще несколько лет назад оплата частями воспринималась прежде всего как решение для дорогих товаров. Сейчас подход изменился: для многих украинцев это уже обычная опция рядом с оплатой картой или переводом через мобильное приложение.
Такая привычка сформировалась не случайно. На фоне войны, колебаний курса, инфляции и общей неопределенности люди стараются не расходовать все свободные средства сразу. Даже имея возможность оплатить покупку полностью, клиент нередко выбирает рассрочку, чтобы оставить деньги на текущие нужды или возможные непредвиденные траты.
По сути, рассрочка перестала быть признаком финансовой нехватки. Она стала способом более прагматично относиться к бюджету и заранее понимать, как очередная покупка повлияет на ежемесячные расходы.
В первом полугодии 2026 года количество оформленных рассрочек выросло в среднем на 5–7% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Это не резкий скачок, а стабильный рост, который показывает, что спрос на такой формат оплаты сохраняется и постепенно расширяется.
Одним из ключевых факторов стало расширение перечня услуг, которые можно оплачивать частями. Если раньше рассрочка в основном ассоциировалась с бытовой техникой, смартфонами и ноутбуками, то теперь ее используют гораздо шире. Такой формат доступен не только для товаров, но и для отдельных услуг — например, ремонта, благоустройства территории, укладки плитки или сантехнических работ.
Это важное изменение, потому что рассрочка выходит за рамки классического потребительского кредитования и становится гибким инструментом для разных жизненных ситуаций. Человек может не откладывать необходимый ремонт или другую важную покупку, но при этом не перегружать бюджет одним крупным платежом.
Меняется и структура покупок. В зависимости от категории сумма рассрочки может сильно отличаться: в бытовой технике речь может идти как о 3 тыс. грн за небольшие товары, так и о 100 тыс. грн и более за крупные покупки. При этом в рассрочку все чаще оформляют и сравнительно небольшие суммы, если это помогает лучше контролировать расходы.
По итогам 2025 года на электронику и гаджеты пришлось 35% покупок в рассрочку, на бытовую технику — 25%, на товары для дома — 12%, на товары для здоровья, красоты и личной гигиены — 5%. Еще 8% составила мебель, 10% — сезонные товары, включая кондиционеры и зарядные станции, а около 5% пришлось на другие нужды.
Такая структура показывает, что покупатель стал действовать более рационально. После начала большой войны люди чаще выбирают то, что действительно нужно здесь и сейчас, а не поддаются импульсивным решениям.
Спрос на рассрочку также быстро реагирует на внешние условия. Во время отключений возрастает интерес к зарядным станциям и товарам для автономности. В жаркий сезон чаще покупают кондиционеры и климатическую технику. Если семья планирует ремонт, растет потребность в финансировании работ или материалов.
Доступный срок оплаты в рассрочку зависит от стоимости товара или услуги. Для повседневных нужд и небольших покупок чаще выбирают короткие сроки, а для более дорогих — стараются взять максимально удобный период, чтобы снизить нагрузку на текущий бюджет. На рынке также появляются акции с предложением рассрочки до 20 платежей.
При этом срок всегда должен соответствовать сумме покупки. Чем выше стоимость товара или услуги, тем внимательнее банк оценивает нагрузку на клиента. Это обычная банковская практика, цель которой — не только профинансировать покупку, но и сделать так, чтобы человек мог комфортно выполнять обязательства.
Отдельно отмечается и платежная дисциплина. Клиенты в целом ответственно относятся к рассрочкам, а просрочки остаются в пределах прогнозируемой нормы. Критического роста рисков или ухудшения качества портфеля не фиксируется.
Это тоже часть нового финансового поведения. Люди понимают, что хорошая кредитная история влияет на доступ к лимитам, кредитным продуктам и банковским услугам в целом.
Среди тех, кто хотя бы раз пользовался программами рассрочки, более 85% возвращаются к этому инструменту повторно. При этом более 70% клиентов считают его удобной и выгодной альтернативой полной оплате сразу.
Во втором полугодии 2026 года ожидается дальнейшее развитие рынка. Основным драйвером станут расширение формата оплаты частями и партнерские программы банков с торговыми сетями. Для бизнеса это способ поддерживать продажи, а для клиентов — возможность получать нужные товары и услуги без резкой финансовой нагрузки.
На спрос и дальше будут влиять курс валюты, инфляция, ситуация с безопасностью и состояние энергосистемы. Если возрастут риски для энергетики, вырастет интерес к товарам для автономности. Если на первый план выйдет сезонный фактор, активнее будут покупать климатическую технику.
При этом рассрочка остается полезным инструментом только тогда, когда ею пользуются ответственно. Сумма ежемесячных платежей не должна мешать повседневной жизни, а сам формат должен помогать планировать бюджет, а не подменять финансовую дисциплину.
Взвешенный подход к оплате частями позволяет контролировать расходы, избегать эмоциональных покупок и сохранять резерв на непредвиденные траты. В этом и заключается ее главное преимущество.
