Военнослужащие и их семьи нередко получают отказ в кредитах из-за неясных правил и опасений банков. В Верховной Раде предлагают изменить подход к списанию долгов, подтверждению статуса и защите выплат, чтобы убрать лишнюю бюрократию и налоговые риски.
Вопрос кредитования военнослужащих снова оказался в центре внимания из-за большого числа отказов и размытых норм, которыми пользуются финансовые учреждения. По словам участников обсуждения, в отдельных банках доля отказов военным и членам их семей достигает 60%.
Одна из причин — льгота, которая должна была поддержать защитников, но на практике стала для банков дополнительным риском. Речь идет о праве отдельных категорий военнослужащих и их супругов на кредит без процентов, штрафов и пени. При этом четкого и удобного механизма подтверждения этого статуса до сих пор нет.
Норма закона сформулирована слишком сложно и оставляет пространство для разных трактовок. Из-за этого возникают споры, распространяется ли она только на действующих военных, касается ли демобилизованных, а также как быть с теми, кто имеет спорный статус. За несколько лет Минобороны давало разные разъяснения, что только усилило путаницу.
В парламенте вместе с представителями рынка попытались свести спорные случаи в понятную таблицу, однако в ведомстве не приняли этот вариант и предложили ориентироваться на прежние разъяснения. Национальный банк, в свою очередь, не может самостоятельно определить, кто именно имеет право на льготу, поскольку это не входит в его полномочия.
Еще одна проблема связана со списанием безнадежных долгов. Если банк прощает кредит семье погибшего, пропавшего без вести, пленного или военного с инвалидностью, налоговое законодательство может трактовать это как доход. Тогда возникает дополнительная нагрузка в виде НДФЛ и военного сбора. Иногда банки берут эти налоги на себя, но для системы в целом это создает отдельный барьер.
Чтобы изменить ситуацию, в парламенте зарегистрирован законопроект № 15458. Он дает право членам семей, наследникам и представителям погибших, умерших, пропавших без вести и пленных военнослужащих, а также ряду пострадавших гражданских лиц обращаться к кредитору с просьбой о списании долга. Аналогичное право предусмотрено и для людей, получивших инвалидность в результате войны, либо для их представителей.
Документ также предлагает сделать списанную сумму — включая тело кредита, проценты и комиссии — не налогооблагаемым доходом. Отдельно он должен убрать налоговый барьер для банков, если списание происходит за счет резервов. В случаях принудительного взыскания после урегулирования долга исполнительное производство должно прекращаться, а исполнительный сбор с защищенной категории не должен взиматься.
Среди других вопросов — кредиты мобилизованных предпринимателей. Здесь авторы инициативы предлагают разделять случаи: если человек из-за мобилизации закрыл бизнес и потерял доход, начисление процентов, штрафов и пени должно быть остановлено. Если же предпринимательский бизнес продолжает работать и приносить деньги, обязательства по кредиту должны выполняться на общих основаниях.
Отдельно обсуждается отказ от бумажных справок. Сейчас для подтверждения льготы приходится собирать множество документов, что особенно сложно для людей на фронте. В то же время банки сталкиваются и с поддельными военными документами. Решением называют электронное подтверждение статуса через систему «Армия+» с согласия военнослужащего.
Еще одно направление работы — защита счетов военнослужащих. Речь идет о деньгах, которые могут поступать в виде денежного обеспечения, боевых выплат или средств на лечение. Среди обсуждаемых вариантов — создание специальных счетов и усиленная защита таких средств от взыскания.
Также планируется наладить автоматическую передачу банкам данных о пленных и пропавших без вести через бюро кредитных историй. Это должно снизить нагрузку на семьи, которым сейчас приходится самостоятельно собирать справки, и помочь защититься от мошеннических кредитов.
Авторы инициативы подчеркивают, что накопившиеся за годы войны проблемы требуют быстрых решений. Законопроект № 15458 ранее планировали вынести на рассмотрение в декабре, а теперь его хотят поставить на голосование после завершения необходимых процедур.
