Национальный банк потребовал отстранить Игоря Смилянского от руководства «Укрпочтой», сославшись на несоответствие требованиям профессиональной пригодности. На фоне публичного спора о «почтовом банке» всплыли и выводы проверки, согласно которым государственный оператор мог стать звеном схемы с более чем 11 млрд грн наличных.
В конце июня Национальный банк обязал государственную «Укрпочту» уволить многолетнего руководителя Игоря Смилянского, заявив, что он не соответствует требованиям профессиональной пригодности. На выполнение решения регулятор дал пять рабочих дней, однако на момент публикации Смилянский оставался на должности.
Формально конфликт между НБУ и главой «Укрпочты» давно крутится вокруг идеи создать «почтовый банк». Но, как следует из материалов проверки, с которыми ознакомилась редакция, претензии регулятора не ограничиваются этим спором. По итогам первой полноценной проверки «Укрпочты» как поднадзорного субъекта в сфере финансового мониторинга НБУ увидел признаки масштабных нарушений.
Проверка охватывала период с 1 января 2022 года по 31 июля 2023 года. В феврале 2024 года по ее итогам НБУ оштрафовал компанию на 17,39 млн грн, и «Укрпочта» этот штраф не оспаривала.
Согласно выводам регулятора, почтовый оператор принимал наличную выручку от компаний на общую сумму 11,9 млрд грн. Из них 11,4 млрд грн, или 95,8%, поступили от шести ООО: «Метапей», «Пейбокс», «Электрум пеймент систем», «Глобалмани», ФК «Контрактовый дом» и «Свифт гарант».
Часть этих компаний связана с сетями платежных терминалов. В частности, «Метапей» и «Пейбокс» были юрлицами, которым формально принадлежали ПТКС «Айбокс банка», а ФК «Контрактовый дом» и «Свифт гарант» связаны с терминальными сетями EasyPay и City24. Последним НБУ ранее тоже выписывал крупные штрафы по подозрению в отмывании наличных.
Ключевая претензия НБУ состоит в том, что «Укрпочта», получая такие средства, не проводила достаточный финансовый мониторинг. По версии регулятора, компания не проверяла происхождение наличных и не фиксировала признаки риска, которые могли указывать на возможную незаконность этих денег.
В «Укрпочте» объясняли, что привлекали наличные для выплаты пенсий и социальных пособий на территориях рядом с зоной боевых действий. Однако НБУ установил, что значительная часть этих средств поступала в западных регионах и затем зачислялась на счета компании в отделениях «Ощадбанка».
Иными словами, в выводах проверки «Укрпочту» описывают как посредника, который принимал миллиарды гривен наличными от ряда компаний, вносил их на свой счет, а затем перечислял деньги дальше, фактически легализуя их. Регулятор отдельно обратил внимание на ряд подозрительных деталей: прием средств ночью и утром, перевозку наличности одним человеком сразу в разные области за один день и многократное снятие крупных сумм из отдельных ПТКС в течение суток.
Сигналы о рисках, по данным проверки, поступали и со стороны «Ощадбанка». В письме от 24 февраля 2023 года банк сообщил о резком росте объемов наличных, которые «Укрпочта» вносила на западе Украины. Там отмечалось, что с июля 2022 года суммы в Закарпатской и Львовской дирекциях выросли в 64,5 и 15 раз, а отдельные месячные объемы достигали от сотен миллионов до более миллиарда гривен.
Еще один настораживающий момент — чеки ПТКС, которые «Укрпочта» предоставляла как подтверждение происхождения денег. В части документов были расхождения по датам инкассации, а сами бумаги, по выводам проверки, были подписаны одним и тем же лицом. Также фиксировались операции на сотни тысяч гривен, внесенные в терминалы купюрами по 500 грн с последовательными номерами, что могло указывать на похищенные средства.
Отдельно НБУ указал на пониженную комиссию, которую «Укрпочта» брала с шести компаний. При стандартной ставке 0,2% для них применяли тарифы от 0,001% до 0,1%. В целом компания заработала на этих операциях 8,7 млн грн, тогда как при обычной ставке могла бы получить 22,8 млн грн.
Смилянский с выводами о «грязной» наличности не согласен. Он настаивает, что «Укрпочта» работала с субъектами, которые находились под надзором НБУ, в том числе с терминалами «Айбокс банка», а потому не обязана была дополнительно проверять их операции. По его словам, компания фактически выполняла инкассаторскую функцию: забирала наличные и передавала их в банк.
Руководитель «Укрпочты» также говорит, что после проверки компания прекратила прием наличной выручки от предприятий, чтобы избежать новых претензий, хотя эта услуга, по его словам, была выгодна и бизнесу, и самой компании. Пониженную комиссию он объясняет условиями работы с крупными партнерами.
На этом фоне решение НБУ об увольнении Смилянского стало продолжением затяжного конфликта, в котором переплелись спор о будущем «Укрпочты», требования финансового мониторинга и вопросы к работе государственного оператора с наличными.
