Национальный банк Украины рекомендовал банкам активнее поддерживать предприятия реального сектора, которые пострадали из-за ухудшения ситуации с безопасностью и ограничений морской логистики. В центре внимания — реструктуризация долгов, сохранение кредитования агросектора и учет временных логистических сбоев при оценке рисков.
Национальный банк Украины сообщил банкам о необходимости поддерживать предприятия реального сектора, которые столкнулись с последствиями атак на энергетическую, логистическую, складскую и портовую инфраструктуру. По данным регулятора, именно ограничения морской логистики особенно осложнили работу украинского бизнеса.
Из-за задержек с экспортом компании сталкиваются с ухудшением денежных потоков, ростом запасов готовой продукции, изменением цен и спроса, а также с нарушением производственных и логистических цепочек. Это, в свою очередь, увеличивает нагрузку на предприятия и снижает их способность вовремя обслуживать кредиты и привлекать новое финансирование.
Глава НБУ Андрей Пышный рекомендовал банкам рассматривать индивидуальные меры поддержки заемщиков, в том числе реструктуризацию задолженности, изменение графиков погашения и другие инструменты в рамках собственной риск-политики. При этом он подчеркнул, что реструктуризация не должна маскировать неплатежеспособность клиента.
Регулятор также советует банкам постоянно отслеживать финансовое состояние компаний с учетом временных логистических ограничений, изменения цен, спроса и утраты хозяйственных связей. Дополнительно необходимо учитывать уже действующие регуляторные подходы НБУ к оценке кредитного риска во время военного положения.
Отдельное внимание в письме уделено аграрному сектору. Банкам рекомендуют применять нормативные подходы, позволяющие оценивать финансовое состояние сельхозпредприятий с учетом полного производственного цикла и не ухудшать оценку из-за временной волатильности показателей, вызванной логистикой или сезонностью.
НБУ также призвал обеспечить непрерывность кредитования агропромышленного комплекса, прежде всего для финансирования осенней посевной кампании и других критически важных процессов. Для этого предлагается расширять доступ аграрных предприятий к финансированию, в том числе с учетом возможности принимать готовую продукцию в качестве обеспечения по кредитам, если это позволяет нормативная база.
По словам Андрея Пышного, Национальный банк готов и дальше адаптировать регуляторные условия к текущей ситуации. В частности, планируется расширить действующие особенности применения требований к оценке кредитного риска, чтобы в отдельных случаях не применять отдельные признаки дефолта к юридическим лицам, которым нужна краткосрочная реструктуризация.
Если есть основания считать, что такие заемщики смогут преодолеть временные трудности, восстановить обслуживание долга и погасить его в срок, банки смогут действовать гибче. Кроме того, НБУ намерен расширить возможности учета стоимости залога товаров в обороте или в переработке для продукции агросектора и повысить коэффициент ликвидности такого обеспечения.
Как отметил глава НБУ, это практический шаг, поскольку продукция у предприятий есть, но ее реализация может быть отложена из-за временных ограничений логистики. При этом предложенные изменения будут действовать временно — в течение одного года с момента их введения, а поддержка не отменяет необходимости учитывать риски.
Ранее Национальный банк Украины также сообщал о подготовке нового крупного пакета мер по либерализации валютного рынка. Кроме того, правление НБУ повысило учетную ставку с 15% до 15,5% годовых.
