Національний банк України рекомендував банкам активніше підтримувати підприємства реального сектору, які постраждали через погіршення безпекової ситуації та обмеження морської логістики. У центрі уваги — реструктуризація боргів, безперервне кредитування агросектору та врахування тимчасових логістичних збоїв під час оцінки ризиків.
Національний банк України повідомив банкам про необхідність підтримувати підприємства реального сектору, які зіткнулися з наслідками атак на енергетичну, логістичну, складську та портову інфраструктуру. За даними регулятора, саме обмеження морської логістики особливо ускладнили роботу українського бізнесу.
Через затримки з експортом компанії стикаються з погіршенням грошових потоків, накопиченням готової продукції, зміною цін і попиту, а також із порушенням виробничих та логістичних ланцюгів. У результаті зростає навантаження на підприємства і знижується їхня здатність вчасно обслуговувати кредити та залучати нове фінансування.
Голова НБУ Андрій Пишний рекомендував банкам розглядати індивідуальні заходи підтримки позичальників, зокрема реструктуризацію заборгованості, зміну графіків погашення та інші інструменти в межах власної політики управління ризиками. Водночас він наголосив, що реструктуризація не повинна маскувати неплатоспроможність клієнта.
Регулятор також радить банкам постійно відстежувати фінансовий стан компаній з урахуванням тимчасових логістичних обмежень, зміни цін, попиту та втрати господарських зв’язків. Додатково потрібно враховувати вже чинні регуляторні підходи НБУ до оцінки кредитного ризику під час воєнного стану.
Окрему увагу у листі приділено аграрному сектору. Банкам рекомендують застосовувати нормативні підходи, які дозволяють оцінювати фінансовий стан сільськогосподарських підприємств з урахуванням повного виробничого циклу та не погіршувати оцінку через тимчасову волатильність показників, спричинену логістикою або сезонністю.
НБУ також закликав забезпечити безперервність кредитування агропромислового комплексу, насамперед для фінансування осінньої посівної кампанії та інших критично важливих процесів. Для цього пропонують розширювати доступ аграрних підприємств до фінансування, зокрема з урахуванням можливості приймати готову продукцію як забезпечення за кредитами, якщо це дозволяє нормативна база.
За словами Андрія Пишного, Національний банк готовий і далі адаптувати регуляторні умови до поточної ситуації. Зокрема, планується розширити чинні особливості застосування вимог до оцінки кредитного ризику, щоб у окремих випадках не застосовувати окремі ознаки дефолту до юридичних осіб, яким потрібна короткострокова реструктуризація.
Якщо є підстави вважати, що такі позичальники зможуть подолати тимчасові труднощі, відновити обслуговування боргу та погасити його у строк, банки зможуть діяти гнучкіше. Крім того, НБУ має намір розширити можливості врахування вартості застави товарів в обігу або в переробці для продукції агросектору та підвищити коефіцієнт ліквідності такого забезпечення.
Як наголосив голова НБУ, це практичний крок, адже продукція в підприємств є, але її реалізація може бути відкладена через тимчасові обмеження логістики. Водночас запропоновані зміни діятимуть тимчасово — протягом одного року з моменту запровадження, а підтримка не скасовує необхідності враховувати ризики.
Раніше Національний банк України також повідомляв про підготовку нового великого пакета заходів із лібералізації валютного ринку. Крім того, правління НБУ підвищило облікову ставку з 15% до 15,5% річних.
